Que faire si mon prêt immobilier est refusé ?

Il n’est pas toujours facile d’obtenir l’accord de la banque lorsque l’on souhaite emprunter et devenir propriétaire de sa résidence principale.

Si vous avez essuyé un ou plusieurs refus, sachez qu’il existe des recours : voici quelques idées pour vous permettre d’agir et de concrétiser malgré tout votre projet.

Maîtriser les découverts

Si vous avez régulièrement des découverts, votre banque peut vous reprocher votre gestion trop approximative des comptes, et en conséquence refuser de vous prêter de l’argent. Il n’est pas rare de voir des personnes avoir des difficultés à emprunter pour cette raison, même si elles sont capables de démontrer des revenus réguliers et de proposer un apport conséquent.

Prouver sa stabilité professionnelle

En général, les banques estiment qu’il faut gagner environ trois fois le montant de votre mensualité de prêt pour être en capacité de le rembourser quoi qu’il arrive… Si vous dépassez le taux d’endettement de 33 %, beaucoup de banques risquent de refuser votre projet. N’hésitez pas, en ce sens, à transmettre toutes les preuves de votre stabilité professionnelle, et pourquoi pas même de vos perspectives.

Avoir un apport de 10 à 20 %

Certaines banques acceptent les « crédits à 110 % », terme utilisé pour désigner les emprunts sans apport. Mais elles sont plus à même de refuser les dossiers des personnes qui ne sont pas capables de fournir un apport de 10 à 20 %. Plus votre capital de départ est important, meilleures sont les chances d’avoir un accord pour le crédit.

Maîtriser le coût de l’assurance emprunteur

Si vous empruntez alors que vous êtes âgé et / ou que vous avez des problèmes de santé, votre assurance de prêt risque de coûter particulièrement cher, et de peser sur le TAEG (taux annuel effectif global) du crédit. Mais si le TAEG est trop élevé, il peut dépasser le taux d’usure… Et quand on va au-delà de ce taux d’usure, les banques ne peuvent légalement pas proposer de prêt.